Der Weg zur eigenen Immobilie ist für Selbständige oft mit Stolpersteinen gepflastert. Trotz guter Auftragslage und vielleicht hohen Einnahmen stehen nicht nur Unternehmer bei der Finanzierung häufig vor verschlossenen Türen. Banken werten unregelmäßige Einkünfte oft skeptischer als ein festes Gehalt. Allerdings gibt es Möglichkeiten, wie auch Selbständige eine passende Finanzierung erhalten können.

Die Hürde: Kreditwürdigkeit bei schwankendem Einkommen

Banken verlangen bei der Vergabe von Krediten ein hohes Maß an Sicherheit. Während Arbeitnehmer in der Regel mit einem konstanten Gehalt und klaren Lohnnachweisen leichter eine Zusage erhalten, stellt sich die Situation für Selbständige häufig anders dar. Hier sind nicht nur die Einnahmen entscheidend, sondern auch deren Beständigkeit über einen längeren Zeitraum.

Schwankende Einnahmen, saisonale Unterschiede oder projektbasierte Honorare erschweren die Einschätzung der Kreditwürdigkeit. Zudem arbeiten viele Selbständige steueroptimiert, was das auf dem Papier ausgewiesene Einkommen reduziert – ein Faktor, der bei der Kreditprüfung negativ bewertet werden kann, obwohl die tatsächliche Liquidität ausreichend ist.

Wichtige Vorbereitung: Dokumentation, Eigenmittel, Sicherheiten

Eine gründliche Vorbereitung kann entscheidend sein. Wer seine Finanzdaten kennt und diese nachvollziehbar darlegen kann, verbessert seine Aussichten. Dazu gehören vollständige Gewinn- und Verlustrechnungen oder Bilanzen der letzten drei Jahre, aktuelle betriebswirtschaftliche Auswertungen sowie Steuerbescheide. Auch ein hoher Anteil an Eigenkapital wirkt sich positiv aus, da er das Risiko für die Bank reduziert.

In einigen Fällen kann es sinnvoll sein, einen Bürgen oder Mitantragsteller mit regelmäßigem Einkommen einzubinden – wie etwa den Lebenspartner. Entscheidend ist eine offene und realistische Kommunikation mit dem Finanzierungspartner. Wer seine geschäftliche Lage transparent darlegt, gewinnt an Vertrauen und Glaubwürdigkeit.

Spezielle Kredite & Fördermöglichkeiten: Finanzierungswege für Selbständige

Nicht alle Banken stehen Selbständigen skeptisch gegenüber. Es gibt spezialisierte Kreditinstitute und unabhängige Finanzierungsvermittler, die sich auf Unternehmer konzentrieren. Diese haben oft mehr Spielraum bei der Bewertung der Kreditwürdigkeit und berücksichtigen zusätzliche Faktoren wie Branchenkenntnis, Dauer der Selbständigkeit oder regelmäßige Auftraggeber.

Auch öffentliche Förderprogramme – wie jene der KfW – können bei der Finanzierung hilfreich sein. Wichtig ist, sich frühzeitig über mögliche Optionen zu informieren und die richtigen Förderstellen zu kontaktieren. Mit einem geeigneten Partner an der Seite kann auch ein komplexer Finanzierungsprozess strukturiert und lösungsorientiert verlaufen.

„Wenn Sie als Selbständiger in Schwerin oder dem Münchener Umland eine Immobilie erwerben möchten, stehen wir Ihnen zur Seite“, sagt Thomas Franck von Thomas Franck Immobilien. „Wir kennen bankenunabhängige Finanzierungspartner und wissen, worauf es bei der Vorbereitung ankommt. Lassen Sie uns gemeinsam den ersten Schritt in Richtung Eigenheim machen.“

Hinweise

In diesem Text wird aus Gründen der besseren Lesbarkeit das generische Maskulinum verwendet. Weibliche und anderweitige Geschlechteridentitäten werden dabei ausdrücklich mitgemeint, soweit es für die Aussage erforderlich ist.

Rechtlicher Hinweis: Dieser Beitrag stellt keine Steuer- oder Rechtsberatung im Einzelfall dar. Bitte lassen Sie die Sachverhalte in Ihrem konkreten Einzelfall von einem Rechtsanwalt und/oder Steuerberater klären.

Foto: © Wordliner/Bild erstellt mit OpenAI’s Sora

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