Ein neuer Job, familiäre Veränderungen oder der Wunsch nach etwas Neuem führen dazu, dass eine Immobilie verkauft werden soll, obwohl der Immobilienkredit noch lange nicht abbezahlt ist. Viele Eigentümer schrecken in dieser Situation vor hohen Zusatzkosten zurück, insbesondere vor der sogenannten Vorfälligkeitsentschädigung. Doch ein Verkauf trotz laufender Finanzierung ist möglich und oft lassen sich unnötige Gebühren vermeiden, wenn man die richtigen Schritte kennt und frühzeitig handelt.

Frühzeitige Absprache mit der Bank für Klarheit

Bevor ein Haus in Schwerin oder dem umliegenden Gebiet verkauft wird, ist es ratsam, zuerst das Gespräch mit der finanzierenden Bank zu suchen. „Die Bank kann genau darlegen, wie hoch die verbleibende Kreditschuld ist und welche Gebühren bei einer vorzeitigen Rückzahlung anfallen könnten“, erklärt Thomas Franck von Thomas Franck Immobilien. In diesem Gespräch wird ebenfalls erörtert, ob es Sonderkündigungsrechte gibt oder ob vertragliche Optionen genutzt werden können. Je genauer Verkäufer ihre finanzielle Situation kennen, desto besser lässt sich der Verkaufspreis festlegen und unerwartete Situationen werden vermieden. Ein offener Dialog mit der Bank schafft Vertrauen und beschleunigt den gesamten Verkaufsprozess.

Vorfälligkeitsentschädigung: Wann sie anfällt und warum

Wenn ein Kredit vorzeitig beendet wird, kann eine Vorfälligkeitsentschädigung anfallen, um der Bank die entgangenen Zinsen zu kompensieren. „Die Höhe dieser Entschädigung hängt von verschiedenen Faktoren ab, wie der verbleibenden Laufzeit und dem aktuellen Zinsniveau“, erläutert Thomas Franck. Es ist jedoch wichtig zu wissen, dass diese Entschädigung nicht immer fällig wird. Nach einer Laufzeit von zehn Jahren haben Kreditnehmer das gesetzliche Recht, mit einer Frist von sechs Monaten zu kündigen, ohne dass die Bank eine Entschädigung verlangen darf. Dies kann den Zeitpunkt des Verkaufs entscheidend beeinflussen.

Alternativen zur vollständigen Darlehensrückzahlung

Ein Kredit muss nicht immer vollständig beglichen werden, wenn eine Immobilie verkauft wird. „In einigen Fällen kann der Käufer den bestehenden Kredit übernehmen, was für beide Parteien vorteilhaft sein kann, besonders wenn der Zinssatz des Kredits unter dem aktuellen Marktniveau liegt“, sagt Thomas Franck. Diese Übernahme erfordert jedoch die Zustimmung der Bank und eine Bonitätsprüfung des Käufers. Eine weitere Strategie ist die Planung des Verkaufszeitpunkts, etwa um das Ende der Zinsbindung herum oder nach Ablauf der Zehnjahresfrist. Mit einer durchdachten Vorbereitung lassen sich so doppelte Kosten und unnötige Zinszahlungen vermeiden.

Ein erfahrener Immobilienmakler kann in dieser Phase eine entscheidende Rolle spielen. „Wir koordinieren den Austausch zwischen Verkäufer, Bank und potenziellen Käufern, achten auf realistische Zeitpläne und sorgen dafür, dass finanzielle und rechtliche Aspekte reibungslos ineinandergreifen“, versichert Thomas Franck. So wird der Verkauf eines Hauses trotz laufendem Kredit nicht zur Belastung, sondern zu einem gut geplanten Schritt in einen neuen Lebensabschnitt.

Möchten Sie Ihre Immobilie in Schwerin oder der Umgebung verkaufen, obwohl der Kredit noch läuft? Kontaktieren Sie uns. Wir begleiten Sie durch den gesamten Prozess und finden gemeinsam mit Ihrer Bank die wirtschaftlich beste Lösung für Ihren Verkauf.

Hinweise

In diesem Text wird aus Gründen der besseren Lesbarkeit das generische Maskulinum verwendet. Weibliche und anderweitige Geschlechteridentitäten werden dabei ausdrücklich mitgemeint, soweit es für die Aussage erforderlich ist.

Rechtlicher Hinweis: Dieser Beitrag stellt keine Steuer- oder Rechtsberatung im Einzelfall dar. Bitte lassen Sie die Sachverhalte in Ihrem konkreten Einzelfall von einem Rechtsanwalt und/oder Steuerberater klären.

Wordliner/Bild erstellt mit OpenAI’s Sora

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